Ипотека в России набирает обороты. Выдачи жилищных кредитов в апреле приблизились к рекордным значениям конца прошлого года. За месяц россияне оформили почти 191 500 кредитов на 551 млрд руб. — всего на 2% меньше, чем в рекордном декабре, следует из статистики ЦБ. В результате общая задолженность по рублевой ипотеке к 1 мая превысила 10,05 трлн руб.
Банкам удалось нарастить выдачи кредитов, несмотря на удорожание ипотеки. Средняя ставка выданных за месяц кредитов, по данным ЦБ, в апреле начала вновь расти и достигла 7,3% (против 7,23%).
Россияне торопятся взять ипотеку, пока она не подорожала еще больше, поясняют эксперты. К росту спроса и значительному объему выдач в апреле привели рост ставок по собственным программам банков и скорое завершение программы господдержки под 6,5%, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Рост выдач в апреле связан с ожидаемым увеличением ставок в связи с переходом ЦБ к нейтральной денежно-кредитной политике и скорым окончанием или сокращением льготной ипотеки, соглашается младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
В апреле банки массово опускали ставки льготной ипотеки в расчете на приток заемщиков перед завершением программы «Господдержка 2020» в июне этого года. С начала мая крупные ипотечные банки начали активно повышать ставки по собственным программам жилищного кредитования вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.
В последние две недели еще несколько банков, включая лидеров, ВТБ и Сбербанк, изменили условия ипотечного кредитования, рассказывает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталья Исаенко. В частности, ВТБ на 0,1 п. п. до 5,7% снизил ставку льготной ипотеки с первоначальным взносом (ПВ) от 20% от стоимости жилья. На текущей неделе банк также модернизировал льготную ипотеку, предложив вариант кредитования с дифференцированной ставкой: 4,3% на первые 6 месяцев либо 5,3% на первый год, далее — 6,5%. Сбербанк на этой неделе понизил ставку льготной ипотеки при ПВ от 20% на 0,2 п. п. до 5,55% при использовании сервиса электронной регистрации или 5,85% — без него. Банк «Дом.РФ» в середине месяца понизил ставки по льготной ипотеке при ПВ 20–30% на 0,2 п. п., а позднее и по «Семейной ипотек» на 0,1–0,5 п. п. В то же время банк повысил на 0,3–0,5 п. п. ставки по базовым программам на вторичное жилье при ПВ от 20%.
Так как ставки по собственным программам банков сегодня значительно превышают ставки по льготной программе, ее сворачивание в крупнейших ипотечных регионах с июля приведет к еще большему росту средних ставок выдач, говорит Лопатин. По его оценкам, уже летом средняя ставка новых выдач может превысить 8%. При этом выдачи могут установить новый рекорд уже в июне и превысить 600 млрд руб. за счет сохранения ажиотажного спроса, а также отложенного спроса после длинных майских выходных, говорит аналитик.
Во второй половине года из-за роста ставок и цен на жилье, снижения или прекращения выдач по льготной программе, а также ограниченного платежеспособного спроса интерес к ипотеке будет снижаться, считает Щурихина. По ее прогнозам, при завершении льготной программы в срок или ее значительной модификации диапазон средней ставки во втором полугодии может вырасти до 7,5–8%, а объем ипотечных выдач в этом году составит 3,6–3,8 трлн руб. (к 1 мая банки выдали кредитов на 1,7 трлн руб. — VTimes).
