Совсем недавно в Bloomberg я наткнулся на интересную статью: американская компания Fidelity Investments начала открывать брокерские счета лицам в возрасте от 13 до 17 лет — детям клиентов компании, если родители готовы контролировать инвестиции ребенка. Компания объясняет это тем, что молодежь проявляет небывалый интерес к инвестициям — количество брокерских счетов, открытых клиентами моложе 35 лет, в I квартале увеличилось более чем в три раза в годовом выражении.
Наверное, если бы я увидел эту новость несколько лет назад, то удивился бы — зачем детям брокерский счет? Не все взрослые решаются инвестировать, боятся, что не хватит знаний, времени. Но сейчас такое нововведение кажется мне вполне обоснованным — современные дети очень рано начинают интересоваться темой денег, а молодежь и в нашей стране считает инвестиции модным трендом. Например, в Сбербанке доля брокерских счетов, открытых людьми в возрасте от 18 до 20 лет, в 2018 году составляла 5% от общего количества открытых счетов, а в 2021 — уже 13%.
Клиентская база брокеров значительно молодеет, и на то есть множество причин, такие как продолжительный восходящий тренд на фондовых рынках в условиях низких процентных ставок, разнообразие и доступность информации о финансах и инвестициях в удобном формате.
От простого к сложному
Интерес детей к решению финансовых вопросов я вижу на примере своего сына. Он учится в начальной школе и при этом активно интересуется тем, как приумножить сэкономленные карманные деньги, чтобы получить желаемый финансовый результат. Его опыт складывается так же, как и у многих взрослых людей, которые задумались о сбережениях, — от простого сохранения части доступной ему суммы к размышлениям о том, что еще можно сделать с накопленным.
Сын обратился ко мне с вопросами — мы обсудили, как работает банк, что такое депозит и почему банк платит по нему проценты. Он захотел проверить депозит в действии: договорились, что положим часть его накопленных карманных денег на счет и будем пополнять его каждый месяц на определенную сумму. Так мы совместно сформировали привычку делать накопления и управлять ими при помощи депозита.
После освоения депозитов логично возник вопрос о том, где банк берет деньги для выплаты процентов. Узнав, как в теории работает кредитование и инвестирование, ребенок заинтересовался, возможно ли ему самому инвестировать и как это сделать, чтобы получить больший доход на свои накопления. Так мы перешли к теме инвестиций: как работает рынок, от чего зависит доходность, и как это связано с рисками.
За парту с наследником
Что делать родителям, которые хотели бы наравне со своими детьми разобраться в мире инвестиций и пройти увлекательный путь от депозита к портфельному инвестированию?
На мой взгляд, ничего страшного, если родители будут приобщаться к финансовой грамотности вместе с детьми. С теми, кто помладше, — играя в разнообразные специализированные настольные игры (на рынке большое разнообразие таких игр). Детей постарше можно привлечь к участию в финансовых онлайн–олимпиадах, таких как «Юный предприниматель и финансовая грамотность», в числе организаторов которой Банк России, Министерство экономического развития, Ассоциация развития финансовой грамотности. Свои интересные инструменты по обучению финансовой грамотности и инвестированию есть и у Сбербанка — например, мобильное приложение «Вклад»: игра симулирует 10 лет жизни, за которые вам необходимо заработать как можно больше денег с помощью различных финансовых инструментов. Интернет — просто кладезь возможностей для обучения детей инвестициям. Но важно помнить, что доверять стоит лишь информации из проверенных источников: ее можно найти на сайте Ассоциации развития финансовой грамотности, сайтах и платформах крупнейших банков и брокеров.
Конечно, как и когда начинать учить детей инвестированию и учить ли вообще — каждый родитель решает сам. Когда меня спрашивают об этом, я отвечаю: самый простой способ научить ребенка общей финансовой грамотности и инвестированию — показать ему личный пример.
Финансовая малограмотность — глобальная проблема
Согласно результатам замера, проведенного по заказу Банка России, доля населения РФ с уровнем финансовой грамотности выше среднего в 2020 году составила всего 39%, хотя она немного подросла с 34% в 2017 году.
Даже в США, где, казалось бы, люди уже давно в больших масштабах инвестируют на фондовом рынке, население испытывает проблемы с финансовой грамотностью. Американцы успешно справились только с 50% вопросов теста «Индекс личных финансов» (Personal Finance Index), организованного онлайн в январе 2021 года. То есть недостаток финансовой грамотности — глобальная проблема.
В нашей стране по-прежнему существуют финансовые пирамиды, выдающие себя за инвестиционные компании, иностранные форекс-компании, которым население доверяет свои средства в надежде получить баснословный доход. Значит, люди не всегда способны отличить надежную компанию от мошенника и могут легко потерять деньги, иногда очень большие. Если мы сами будем работать над своей финансовой грамотностью и приобщать к этому детей, тогда нашему подрастающему поколению будет гораздо проще чувствовать уверенность в завтрашнем дне.
